Incidence du contexte économique actuel sur le Canadien moyen et comment un régime d’épargne au travail peut aider

Le mois dernier, nous avons examiné l’importance de ne pas réduire les avantages sociaux des employés en période d’instabilité financière. Ce mois-ci, nous nous penchons sur l’incidence du contexte économique actuel sur le Canadien moyen et sur la manière dont un régime d’épargne au travail peut aider.

Le coût de la vie au Canada a augmenté ces dernières années, sous l’effet de nombreux facteurs, notamment les suivants :

• L’inflation : correspond à l’augmentation globale des prix des biens et services au fil du temps. Une forte inflation peut rendre plus difficile l’achat de biens de première nécessité pour les Canadiens et augmente le coût lié à l’emprunt.
• La montée en flèche des coûts de logement : le prix moyen des maisons au Canada a augmenté de façon progressive, et cette tendance s’est accélérée ces dernières années en raison des faibles taux d’intérêt, de la forte demande en logements et de l’offre limitée. Cela fait en sorte que de nombreux Canadiens ne peuvent pas se permettre d’acheter une maison, ce qui les oblige à se tourner vers la location, laquelle tend également à être plus chère. Cette situation est particulièrement difficile pour les jeunes et les familles à faible revenu qui cherchent à devenir propriétaires.
• Les coûts élevés des aliments : résultent de la demande croissante, de l’augmentation du prix des carburants, du changement climatique et de la hausse des coûts de la main-d’œuvre. Les coûts élevés des aliments sont devenus une charge importante pour les familles et les personnes à faible revenu, qui doivent consacrer une plus grande part de leurs revenus à l’alimentation.
• Les coûts des transports : ces coûts sont touchés par la hausse des prix du pétrole et du gaz à l’échelle mondiale et peuvent représenter une dépense importante pour de nombreux Canadiens. Les coûts des transports publics ont également augmenté et ont entraîné une hausse des tarifs pour de nombreuses municipalités et réseaux de transport en commun, ce qui rend difficile pour certaines personnes de se rendre au travail ou à l’école et fait en sorte qu’il est plus difficile pour les gens d’accéder aux services essentiels.
• L’augmentation des coûts des soins de santé : le système de santé canadien est financé par des fonds publics, mais les Canadiens doivent tout de même débourser des sommes pour les médicaments sur ordonnance, les soins dentaires et d’autres services médicaux. En outre, l’augmentation du coût des médicaments et des technologies médicales ainsi que le vieillissement de la population font grimper les coûts des soins de santé, ce qui contribue à alourdir considérablement le fardeau pour les Canadiens âgés et les personnes souffrant de maladies chroniques.
• L’augmentation des coûts des études : les frais de scolarité ont récemment augmenté, et les coûts des manuels et autres fournitures scolaires peuvent également être élevés, ce qui rend plus difficile pour les individus de fréquenter le collège ou l’université afin d’acquérir les compétences dont ils ont besoin pour intégrer le marché du travail.

La hausse de l’inflation et son incidence sur le Canadien moyen

Le Rapport de l’Indice de santé mentale par LifeWorks^MC de décembre 2022 indique que 36 % des Canadiens ont déclaré que l’inflation est leur plus grande préoccupation actuellement, ce qui est assez révélateur¹. La hausse de l’inflation peut avoir de multiples effets négatifs sur le Canadien moyen, notamment diminuer le pouvoir d’achat, augmenter le coût de la vie et mener à une possible instabilité économique.

Lorsque l’inflation augmente, il faut plus d’argent pour acheter les mêmes biens et services, ce qui diminue le pouvoir d’achat des Canadiens, car ils doivent dépenser plus d’argent pour maintenir leur niveau de vie. La hausse de l’inflation peut également entraîner une augmentation du coût de la vie, car les prix des biens et des services augmentent, ce qui rend les produits de première nécessité comme la nourriture et le logement inabordables pour certains Canadiens, et peut conduire à des difficultés financières, voire à la pauvreté. Une inflation élevée persistante peut créer de l’incertitude et de l’imprévisibilité dans l’économie, rendant difficile pour les entreprises et les particuliers la planification de leur avenir financier. Le pouvoir d’achat de l’épargne et des investissements peut diminuer, ce qui rend difficile pour les individus de planifier et d’épargner pour la retraite ou en vue d’autres objectifs financiers à long terme. Une inflation élevée peut également rendre difficile l’obtention de prêts, car la valeur du prêt peut diminuer avec le temps, ce qui rend le remboursement difficile. Elle peut aussi contribuer à une augmentation du chômage, car les entreprises peuvent avoir du mal à maintenir leur rentabilité face à la hausse des coûts. Enfin, une inflation élevée peut ralentir la croissance économique. En effet, lorsque les prix explosent, les consommateurs et les entreprises peuvent être moins enclins à dépenser de l’argent, ce qui ralentit l’activité économique et diminue la croissance économique.

Dans l’ensemble, une inflation élevée peut avoir des effets négatifs sur les entreprises et les particuliers : instabilité financière, difficultés à planifier l’avenir, diminution du pouvoir d’achat, érosion du niveau de vie et ralentissement de la croissance économique, entre autres.

Que peuvent faire les Canadiens?

Il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour atténuer l’incidence de la hausse de l’inflation sur vos finances :

• Revoyez et adaptez votre budget : à mesure que les prix des biens et des services augmentent, il est essentiel de revoir votre budget et de l’adapter en conséquence; cela peut vous permettre de vous offrir les choses dont vous avez besoin tout en économisant de l’argent pour l’avenir.
• Investissez dans des actifs qui prennent de la valeur : investir dans des actifs qui prennent de la valeur, tels que des actions, des biens immobiliers ou d’autres placements, peut contribuer à protéger votre pouvoir d’achat contre l’inflation.
• Envisagez des protections contre l’inflation : vous pouvez choisir des investissements qui donnent de bons résultats dans un environnement inflationniste.
• Cherchez des moyens d’augmenter vos revenus : une autre façon d’atténuer l’incidence de la hausse de l’inflation sur vos finances est de chercher des moyens d’accroître vos revenus; il peut s’agir de demander une augmentation au travail, de commencer une activité parallèle ou de trouver un emploi mieux rémunéré.
• Soyez attentif au coût de la vie : soyez conscient du coût de la vie lorsque vous prenez des décisions financières et cherchez des moyens d’économiser de l’argent sur les dépenses quotidiennes; par exemple, vous pouvez magasiner pour obtenir les meilleurs prix sur les biens et services, prendre les transports en commun plutôt que votre voiture, et cuisiner des repas à la maison au lieu de manger au restaurant.

Il est important de noter qu’il s’agit de suggestions générales qui peuvent ne pas convenir à tout le monde. Il est préférable de consulter un conseiller financier afin d’élaborer un plan financier personnel adapté à vos besoins et à vos objectifs.

Que peuvent faire les employeurs pour aider leurs employés à faire face à l’inflation?

Les employeurs peuvent aider leurs employés de plusieurs façons :

• Offrir des salaires et des avantages concurrentiels : en révisant régulièrement les salaires et les avantages sociaux et en les adaptant aux normes du marché, vous aiderez vos employés à faire face à l’augmentation du coût de la vie.
• Offrir une éducation et des ressources financières : offrez des ressources éducatives, des ateliers et des séminaires par exemple, pour aider les employés à comprendre et à bien gérer leurs finances en temps d’inflation.
• Proposer des modalités de travail flexibles : permettre aux employés de travailler à distance ou d’adapter leurs horaires peut contribuer à réduire leurs frais de transport quotidiens et de garde d’enfants.
• Fournir un environnement de travail sûr et sain : investir dans des programmes de bien-être des employés peut contribuer à réduire le coût des dépenses de santé, qui ont tendance à augmenter en temps d’inflation.
• Offrir des incitatifs encourageant l’adoption d’habitudes économes : encouragez les employés à adopter des comportements permettant de faire des économies, comme le covoiturage ou l’utilisation des transports en commun, en leur offrant des incitatifs en ce sens.

En mettant en œuvre ces stratégies, les employeurs peuvent aider leurs employés à mieux gérer les effets de l’inflation et à maintenir leur stabilité financière.

Avantages d’un régime d’épargne d’entreprise

Un régime d’épargne d’entreprise, comme un REER collectif ou un régime de retraite, présente plusieurs avantages pour les employeurs et les employés :

Avantages pour les employeurs :

• Attirer et conserver les meilleurs talents : un régime d’épargne d’entreprise peut être un avantage attrayant pour les personnes postulant à l’emploi, et ainsi aider l’employeur à attirer et à conserver les meilleurs talents.
• Avantages fiscaux : les employeurs peuvent bénéficier de déductions fiscales pour les cotisations versées aux régimes d’épargne de leurs employés.
• Amélioration du moral et de la motivation des employés : l’offre d’un régime d’épargne montre que l’employeur se soucie du bien-être financier de ses employés, ce qui peut renforcer la confiance et la motivation de ces derniers.

Avantages pour les employés :

• Avantages fiscaux : cotiser à un régime d’épargne peut contribuer à réduire le revenu imposable d’un employé, ce qui lui permet de conserver plus d’argent et de réduire potentiellement ses obligations fiscales.
• Épargne à long terme : un régime d’épargne d’entreprise offre aux employés un moyen pratique et automatique d’épargner pour l’avenir.
• Cotisations de l’employeur : de nombreux employeurs versent des cotisations égales à ceux de leurs employés au régime d’épargne, augmentant ainsi l’épargne de l’employé.
• Possibilités d’investissement : un régime d’épargne donne accès à diverses options de placement, permettant aux employés d’investir dans plusieurs actifs et potentiellement de faire fructifier leur épargne au fil du temps.
• Achats périodiques par sommes fixes : aident à se protéger contre l’inflation, car l’employé verse des cotisations régulières tout au long de l’année et achète ainsi ses placements à différentes valeurs unitaires (lorsque les prix sont élevés et lorsque les prix sont bas).

De façon générale, un régime d’épargne d’entreprise peut offrir aux employeurs et aux employés divers avantages financiers et contribuer à assurer un avenir financier plus sûr.

Lancement de la Journée de sensibilisation à la retraite

Afin d’encourager les gens à engager des conversations sur les régimes de retraite et d’épargne-retraite et sur le système de retraite au Canada, l’Autorité ontarienne de réglementation des services financiers (ARSF) a lancé la première Journée de sensibilisation à la retraite au Canada le 16 février 2023.

Sources

1. LifeWorks. (Décembre 2022) Rapport de l’Indice de santé mentale par LifeWorks^MC. Sur Internet. ↵