Les 10 questions les plus fréquentes sur l’assurance habitation au Canada

/ Par Groupe Assurance Cowan

Faire le bon choix en matière de couverture d’assurance habitation est essentiel pour vous assurer que votre résidence et vos biens sont protégés contre les phénomènes météorologiques extrêmes, les incendies, les vols et les autres risques potentiels. Vous trouverez ci-dessous les réponses aux 10 questions les plus fréquentes concernant l’assurance habitation au Canada. Lisez la suite pour en apprendre davantage sur ce qu’une d’assurance habitation peut couvrir, sur la démarche à suivre pour faire une réclamation, et bien plus encore.

“Que couvre l’assurance habitation?”

Les polices d’assurance habitation couvrent un large éventail de dommages potentiels à votre maison et à vos biens personnels si les dommages résultent d’une perte assurée par votre police. Ces polices d’assurance vous protègent également contre les poursuites pour blessures ou dommages matériels que vous causez à d’autres personnes ou à leurs biens. Dans les cas de blessures subies par d’autres personnes, cela peut comprendre les frais médicaux.

Selon votre police, l’assurance habitation peut couvrir ce qui suit :

  • incendie;
  • inondation ou dommages causés par l’eau;
  • dommages causés par la vermine, y compris les termites, les ratons laveurs, les écureuils et autres rongeurs. Remarque : La couverture pour dommages causés par la vermine pourrait ne pas être offerte par tous les fournisseurs d’assurance;
  • dommages causés par des phénomènes météorologiques extrêmes, comme des tempêtes ou des tornades;
  • dommages structurels causés par la chute d’un arbre;
  • pertes touchant des biens personnels, comme des bijoux et des appareils électroniques, causées par un vol ou un cambriolage;
  • réparations d’appareils électroménagers, comme les appareils de chauffage et les chauffe-eau, nécessaires en raison d’une perte assurable. Remarque : Les réparations et l’entretien standards touchant de tels appareils ne sont pas couverts par l’assurance habitation.

“L’assurance habitation est-elle obligatoire en Ontario ou dans d’autres provinces?”

Au Canada, la loi n’exige pas que vous ayez une assurance habitation pour votre condominium, maison en rangée ou maison isolée. Toutefois, si vous avez une hypothèque, vous aurez besoin d’une assurance pour que votre prêt résidentiel soit approuvé. Si vous êtes locataire, la plupart des propriétaires vous demanderont d’avoir une couverture avant d’emménager pour protéger vos biens personnels.

Nos conseillers spécialisés en assurance sont là pour vous aider.

“Quand devrais-je changer de fournisseur d’assurance habitation?”

Si vous prévoyez changer de fournisseur d’assurance habitation et que vous souhaitez éviter de payer une pénalité, vous devriez le faire pendant la période de renouvellement. Comme pour tout contrat, si vous changez de fournisseur d’assurance habitation avant la fin de la période de validité de la police, vous devrez verser à votre compagnie d’assurance le montant de la prime accumulée pendant cette période, en plus de payer les frais d’annulation servant à assumer les coûts administratifs.

Pour changer de fournisseur sans pénalité, avisez votre courtier que vous souhaitez faire un tel changement avant la date de renouvellement de votre assurance afin qu’il puisse gérer ce processus pour vous.

“Comment fonctionnent les réclamations au titre de l’assurance habitation?”

S’il vous faut faire une réclamation au titre de l’assurance habitation, vous devriez aviser votre courtier immédiatement. Il le signalera alors à votre fournisseur d’assurance en votre nom; de même, un expert en assurances sera chargé d’évaluer votre perte.

Votre historique de réclamations au titre de l’assurance habitation se rattache à votre nom, et non à la résidence particulière à l’égard de laquelle une réclamation donnée a été faite. Si vous déménagez dans une nouvelle résidence, votre historique de réclamations pour votre ancienne résidence demeurera à votre dossier, et ce, même si vous changez de fournisseur d’assurance.

Ainsi, votre historique de réclamations au titre de l’assurance habitation sera à votre dossier toute votre vie. Cependant, les réclamations que vous faites n’auront généralement une incidence sur vos taux que pour une période d’environ cinq ans; cette période peut néanmoins varier selon le fournisseur d’assurance.

“Paye-t-on une assurance habitation de façon mensuelle ou annuelle?”

Les primes d’assurance habitation peuvent être payées sur une base mensuelle ou annuelle, selon le fournisseur d’assurance. D’autres modalités de paiement peuvent également être offertes; de même, les primes peuvent souvent être payées par carte de crédit au moyen d’un paiement préautorisé automatique.

“Quand ai-je besoin d’une assurance habitation lors de l’achat d’une maison?”

Lorsque vous achetez une maison, vous devrez souscrire une assurance habitation avant de conclure l’achat.

En règle générale, il est préférable que vous communiquiez avec votre courtier aussitôt que possible afin qu’il puisse obtenir la meilleure option d’assurance habitation pour votre résidence et le secteur où elle se trouve.

“Si je vends ma maison, quand devrais-je annuler mon assurance habitation?”

Vous devriez annuler votre police d’assurance habitation une fois la vente de la maison conclue. Dans bien des cas, il vous sera possible de transférer votre assurance à la nouvelle maison que vous avez achetée.

“Quels sont les facteurs qui déterminent le coût d’une assurance habitation?”

Le coût moyen de l’assurance habitation varie d’un endroit à l’autre au Canada. Que vous payiez à l’année ou au mois, les taux d’assurance habitation sont déterminés par divers facteurs propres à vous et à votre résidence. Votre historique de réclamations des cinq dernières années, la valeur de votre résidence, les risques environnementaux dans votre région géographique et les couvertures que vous souhaitez avoir auront tous une incidence sur votre taux.

“Que puis-je faire pour réduire mes tarifs d’assurance habitation?”

Il existe plusieurs mesures qui pourraient vous permettre de réduire le coût de votre assurance habitation, notamment les suivantes :

  • consultez votre courtier du Groupe Assurance Cowan en vue de combiner votre assurance habitation et votre assurance automobile;
  • faites un entretien proactif de votre maison pour éviter les réclamations futures, comme l’installation d’une nouvelle toiture ou l’amélioration de votre plomberie;
  • utilisez une pompe de puisard; assurez-vous que le puisard est exempt de débris et installez une batterie de secours;
  • installez un système d’alarme ou un système de sécurité à domicile avec caméra;
  • augmentez votre franchise de police d’assurance.

“Ai-je besoin d’une couverture supplémentaire pour mon entreprise à domicile?”

Si vous exploitez une entreprise à domicile, vous aurez besoin d’une assurance d’entreprise en plus de votre assurance habitation. Les propriétaires d’entreprise doivent s’assurer qu’ils bénéficient bien d’une couverture adéquate. Les entreprises à domicile exposent le propriétaire de l’entreprise à des risques supplémentaires qui ne sont pas couverts par une police d’assurance habitation, comme les risques liés à la cyberresponsabilité et ceux liés à la responsabilité civile des entreprises. Remarque : La couverture pour les garderies à domicile qui sont fréquentées par six enfants ou moins peut être ajoutée à l’assurance habitation; dans un tel cas, une assurance d’entreprise ne sera donc pas nécessaire.

Réponse à vos questions en matière d’assurance habitation

Avez-vous d’autres questions au sujet de l’assurance habitation? Chez Cowan, nos experts sont disponibles pour vous fournir plus de réponses, ainsi que des options de couverture personnalisées adaptées à vos besoins.

 

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