Imaginez un scénario dans lequel vos clients sont dans l’incapacité de rembourser les dettes qu’ils vous doivent. Cette situation de créance irrécouvrable n’est pas seulement un risque pour votre entreprise, c’est aussi un danger imminent pour vos concurrents. C’est un risque universel avec lequel chaque entreprise doit composer.
L’assurance en crédit commercial, également connue sous le nom d’assurance-crédit, d’assurance-crédit à l’exportation ou d’assurance-faillite de l’acheteur, transfère jusqu’à 90 % du risque encouru par les entreprises qui cherchent à protéger leurs comptes débiteurs contre le risque de non-paiement. Vous ne savez pas si l’assurance en crédit commercial est la solution qu’il vous faut? Examinons les avantages que comporte le fait d’assurer vos comptes débiteurs à l’aide de ce produit.
Augmentez vos ventes
L’assurance en crédit commercial n’est pas seulement un filet de sécurité, c’est une plate-forme de croissance. En effet, les entreprises qui souscrivent une assurance en crédit commercial peuvent stimuler leurs ventes en offrant à leurs clients des conditions de crédit plus favorables, car elles peuvent prendre des décisions à cet égard en sachant que le risque de crédit auquel elles s’exposent est assurable.
Pour les entreprises en quête d’expansion sur de nouveaux marchés ou d’augmentation de leur volume de ventes, l’assurance en crédit commercial peut contribuer à stimuler les ventes, à s’aventurer sur des marchés inexplorés et à acquérir de nouveaux clients. En se protégeant contre les incertitudes politiques et commerciales, les assureurs en crédit commercial assument le risque de non-paiement, ce qui est particulièrement important lors de l’acquisition de nouveaux clients, de l’expansion sur de nouveaux marchés ou de la définition des conditions de crédit accordées à un nouveau client, tant dans un marché connu que dans un nouveau marché. Vos concurrents connaissent l’assurance en crédit commercial et ils y ont probablement déjà recours afin d’augmenter leurs ventes.
Appui au flux de trésorerie
La gestion efficace des flux de trésorerie constitue le pilier de toute opération commerciale fructueuse. L’assurance en crédit commercial permet aux entreprises de prévenir les perturbations de leur flux de trésorerie.
Elle permet de préserver un bon flux de trésorerie lorsqu’un client ne paie pas ses factures à temps ou devient insolvable, ce qui favorise la stabilité et la résilience de l’entreprise. Les pertes peuvent ainsi être indemnisées, ce qui permet à l’entreprise de maintenir son flux de trésorerie.
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Plus de capital
L’accès au financement est essentiel à la croissance des entreprises. Pourtant, les prêteurs traditionnels hésitent souvent à accorder des prêts aux entreprises qui œuvrent dans des secteurs volatils ou des secteurs qui comportent des risques élevés. L’assurance en crédit commercial peut contribuer à combler cette lacune en améliorant la cote de solvabilité des entreprises aux yeux des prêteurs. Les banques offrent généralement des conditions de prêt plus favorables aux entreprises dont les comptes débiteurs sont assurés.
Grâce à la garantie d’une protection contre les risques de crédit, les entreprises peuvent négocier des conditions de prêt plus favorables et obtenir le financement dont elles ont besoin pour financer leurs projets d’expansion. Ainsi, les investissements en matière d’innovation, d’infrastructures et de capital humain sont plus facilement accessibles, ce qui favorise la croissance et la compétitivité à long terme.
Services de recouvrement des arriérés
L’assurance en crédit commercial ne vise pas seulement à protéger votre entreprise contre les pertes dues à des créances impayées. Elle offre également l’accès à un service précieux qu’est le service de recouvrement des arriérés. Ces services sont souvent plus rentables que le seul recouvrement des créances, ce qui vous permet d’économiser du temps et des ressources
Choisir le bon courtier à titre de partenaire
Lorsque vous choisissez un courtier en crédit commercial, optez pour un intermédiaire fiable et efficace :
- Expertise et expérience : Recherchez un courtier qui dispose d’une connaissance et d’une expertise approfondies en matière de crédit commercial. Il devrait également connaître de fond en comble l’industrie, la dynamique du marché et les différents produits d’assurance disponibles. L’expérience compte pour beaucoup lorsqu’il s’agit de naviguer dans les méandres de l’assurance en crédit commercial et d’élaborer des solutions sur mesure pour répondre à vos besoins spécifiques.
- Réputation et antécédents : Étudiez la réputation du courtier dans le secteur et évaluez ses antécédents en matière de réussite. Les témoignages de clients, les études de cas et les prix décernés par l’industrie peuvent fournir des indications précieuses sur leur fiabilité, leur professionnalisme et leur capacité à obtenir de bons résultats. Un courtier jouissant d’une solide réputation est plus à même de fournir un service et une assistance de qualité tout au long du processus de souscription
- Portée et réseau mondiaux : Tenez compte de la portée mondiale du courtier et de son réseau d’assureurs. Un courtier ayant accès à un large éventail de fournisseurs d’assurance et de marchés internationaux peut offrir davantage d’options et de flexibilité lors de la conception de votre programme d’assurance en crédit commercial. Cet aspect est particulièrement important si votre entreprise opère dans plusieurs pays ou traite avec des partenaires commerciaux internationaux.
- Solutions adaptées : Cherchez un courtier qui prendra le temps de comprendre votre entreprise, votre secteur d’activité et les risques spécifiques auxquels vous êtes exposé. Il devrait être en mesure d’adapter les solutions qu’il vous offre en matière d’assurance en crédit commercial en fonction de vos exigences et de vos objectifs spécifiques. Des solutions adaptées à vos besoins vous permettront d’obtenir la couverture qu’il vous faut pour protéger votre entreprise contre les risques liés au crédit
- Qualité du service : Évaluer le degré de service et d’assistance que le courtier peut vous offrir tout au long du processus de souscription. De la première consultation à la gestion des demandes de règlement, vous voulez faire affaire avec un courtier réceptif, proactif et engagé qui saura répondre à vos besoins. Une communication claire, des mises à jour en temps opportuns et des conseils proactifs en matière de gestion de risques sont la marque d’un service d’excellence.
Pourquoi Cowan
- La valeur de l’indépendance : À titre de société de courtage détenue et exploitée par des Canadiens, nous demeurons indépendants et n’avons de comptes à rendre qu’à nos clients, et ce, sans aucun intérêts directs ou indirects à l’égard d’une quelconque compagnie d’assurance ou société d’investissement. Nous travaillons uniquement dans votre intérêt. Nous mettons également l’accent sur la croissance rentable à long terme, les relations professionnelles avec nos assureurs partenaires et sur les relations fondées sur la crédibilité.
- L’expérience à vos côtés : Cumulant plus de 60 ans d’expérience, les membres de l’équipe d’assurance en crédit commercial de Cowan disposent d’une compréhension approfondie du crédit commercial et des défis uniques auxquels les entreprises sont confrontées lorsqu’il est question de la gestion de risques de crédit et de la croissance d’une entreprise, ce qui permet aux clients d’atteindre leurs objectifs commerciaux à long terme et d’atténuer les risques de crédit en toute confiance.
- Une clientèle à l’échelle nationale : Notre équipe de directeurs de comptes rencontre nos clients là où ils font des affaires au Canada et entretient des relations étroites avec les plus importants assureurs commerciaux agréés au Canada et à l’échelle nationale, avec les équipes mondiales de crédit commercial. Nous offrons un service à la clientèle reposant sur notre connaissance du secteur, nos partenariats avec les assureurs et notre expérience dans de nombreux secteurs d’activité clés à l’échelle nationale, ce qui nous confère une compréhension unique des risques, des défis et des possibilités qui attendent les entreprises d’aujourd’hui. Pour nos clients, il en résulte une valeur accrue en matière de tarification durable, de conditions de couverture attrayantes et d’expérience fiable en matière de gestion des demandes de règlement.
Communiquez avec un spécialiste de l’assurance en crédit commercial du Groupe Assurance Cowan pour obtenir de plus amples renseignements sur la façon dont l’assurance en crédit commercial peut protéger votre entreprise.
Dans la prochaine édition du blogue « Aperçu sur l’assurance en crédit commercial » : Rencontrez Jason Roberts et découvrez pourquoi vous êtes important aux yeux des courtiers de Cowan.
